一、自然人之間的借款合同自什么生效
需要分情況而定。借款合同主要調(diào)整金融機構(gòu)與自然人、法人和其他組織的借款關(guān)系，同時也對自然人之間的借款合同作出了規(guī)定。自然人之間借款的情況在實踐中經(jīng)濟出現(xiàn)。
自然人之間的借款合同是實踐合同，僅有雙方當(dāng)事人的合意合同不能成立，必須要有實際的交付行為，即合同是在貸款人提供借款時生效。
因此，無論當(dāng)事人的合同采取的是口頭形式還是書面形式，合同都是在貸款人實際交付借款時生效。這樣規(guī)定的目的是考慮到金融機構(gòu)為主體的借款合同一般標(biāo)的數(shù)額較大，訂立合同的手續(xù)復(fù)雜、嚴格，需要遵守有關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定。
同時，這類合同往往需要設(shè)定擔(dān)保，作為主合同的借款合同不是諾成即成立，那么作為從合同的擔(dān)保合同也無法成立。因此，金融機構(gòu)借款時，貸款人與借款人意思表示一致，借款合同即為成立。
二、借款合同的特征
1.貸款方必須是國家批準的專門金融機構(gòu)，包括中國人*銀行和專業(yè)銀行。全國的信貸業(yè)務(wù)只能由國家金融機構(gòu)辦理，其他任何單位和個人無權(quán)與借款方發(fā)生借貸關(guān)系。
2.借款方一般是指實行獨立核算、自負盈虧的全民和集體所有制企業(yè)。國家機關(guān)、社會團體、學(xué)校、研究單位等實行財政預(yù)算撥款的單位則無權(quán)向金融機構(gòu)申請貸款。在特殊情況下，城鄉(xiāng)個體工商業(yè)戶、實行生產(chǎn)責(zé)任制的農(nóng)民也可以成為借款合同的主體，同銀行、信用社簽訂借款合同。
3.借款合同必須符合國家信貸計劃的要求。信貸計劃是簽訂借款合同的前提和條件。借款方必須根據(jù)國家批準和信貸計劃向貸款方申請貸款；貸款方必須在符合國家信貸計劃的信貸政策的條件下，由貸款方與借款方簽訂借款合同。超計劃貸款必須嚴格控制。
4.借款合同的標(biāo)的為人民幣和外幣。
5.訂立借款合同必須提供保證或擔(dān)保。借款方向銀行申請貸款時，必須有足夠的物資作保證或者由第三者提供擔(dān)保，否則，銀行有權(quán)拒絕提供貸款。這種保證或擔(dān)保是使貸款能夠得到按期償還的一種保證措施。
三、自然人之間借款合同的生效要件有哪些
1.以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時;
2.以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時;
3.以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時;
4.出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時;
5.出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。非自然人之間的民間借貸合同生效除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。自然人之間的借貸自交付起合同生效。除自然人之間的借款合同，原則上合同成立即生效，除非當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。