近期香港銀行正在大規(guī)模的清理賬戶、關(guān)閉大量的異常賬戶和“僵尸戶”。這樣的情況其實(shí)已經(jīng)不是第一次了。早在幾年前，這種高壓監(jiān)管的模式就已經(jīng)在香港的很多銀行開始執(zhí)行。除了清理賬戶，這種高壓監(jiān)管還體現(xiàn)在開戶的審核更加嚴(yán)格、開戶越來越困難。
之所以會這樣，香港銀行迫于全球反避稅、反洗錢的巨大壓力以及全球crs信息交換的執(zhí)行要求，銀行等各類金融機(jī)構(gòu)開始對所有賬戶進(jìn)行全面的盡職調(diào)查。于是，香港各大銀行提高門檻，加強(qiáng)管制，一方面，體現(xiàn)在對新開賬戶的審核越來越嚴(yán)格。另一方面，銀行內(nèi)部也慢慢開始清理一些離岸賬戶和“僵尸賬戶”。
其實(shí)今年，很多人以為這樣的大規(guī)模清理賬戶行為不會再出現(xiàn)。因?yàn)榻衲甑南愀坫y行和往年有了很大的不同。比如以匯豐領(lǐng)頭的眾多銀行，為了吸儲取消了很多雜費(fèi)，比如年費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目。但讓人沒想到的是，即便是銀行間展開了所謂的“吸儲大戰(zhàn)”，卻依然沒有放棄高壓監(jiān)管。
在這種情況下，在香港開戶的朋友需要留心了，現(xiàn)在這些銀行不僅開戶更加困難，還有很多的銀行賬戶，因?yàn)椴僮鞑灰?guī)范而被凍結(jié)甚至是注銷。就拿去年來說，僅恒生銀行就清理和關(guān)停本行賬戶超過1萬個(gè)！
從這幾年香港銀行清理賬戶的規(guī)律來看，通常持續(xù)時(shí)間約為4個(gè)月左右，從8月底開始到12月底結(jié)束?？赡苡械呐笥言诮谝呀?jīng)收到了恒生、星展以及亞洲建行等多家銀行的調(diào)查信，這種情況讓很多人擔(dān)憂，是不是自己的銀行賬戶出了什么問題。
關(guān)于這一點(diǎn)，大家其實(shí)不需要太過擔(dān)心，這種調(diào)查信只是常規(guī)調(diào)查信，從理論上來說，每一個(gè)銀行的客戶都是有可能收到的。大家收到之后，只需要及時(shí)的給相關(guān)銀行回復(fù)即可。這里大家也有一點(diǎn)需要注意的地方，如果大家未能夠及時(shí)回復(fù)銀行，那么銀行方面是有權(quán)關(guān)?？蛻糍~戶的。
所以，大家最好及時(shí)關(guān)注自己綁定了香港銀行的郵箱信息，免得錯(cuò)過了回復(fù)時(shí)間。到時(shí)候如果賬戶真的被關(guān)停，那可就麻煩了。相對于調(diào)查信而言，凍結(jié)通知書和關(guān)戶告知書，可就嚴(yán)重得多了。如果客戶收到凍結(jié)通知書，說明大家的賬戶可能存在非法交易，也可能是因?yàn)槎悇?wù)問題而遭到凍結(jié)。
至于關(guān)戶告知書，從字面上也能夠理解，就是銀行已經(jīng)確認(rèn)該客戶有了觸犯銀行關(guān)戶條例的行為，比如違法違規(guī)行為、上文所提及的不配合調(diào)查、存款長期很低，或者長期不交易等等。這些行為，都有可能使得客戶的賬戶被關(guān)閉，從而收到關(guān)戶告知書。
如果大家的銀行被關(guān)戶了，那么一定要根據(jù)銀行規(guī)定的時(shí)限，及時(shí)取出里面的資金，一旦超過限期，那么這筆錢就會被劃歸到別的部門，到時(shí)候再想取出，手續(xù)什么的將麻煩很多。
那目前這種情況如何應(yīng)對？離岸賬戶如何維護(hù)？總結(jié)如下：
如何應(yīng)對？
首先，立刻查詢自己香港銀行綁定的郵箱，是否有收到香港銀行發(fā)來的信件。如果郵箱中有香港銀行郵件，請勿緊張，先確認(rèn)信件類型。（電子郵件和紙質(zhì)郵件均可）
盡職調(diào)查信：香港銀行常規(guī)調(diào)查信，理論上所有客戶都有可能收到，只需按照要求填寫，及時(shí)回復(fù)銀行即可。（需注意的是，如果在限期內(nèi)，銀行未收到您的回信，且其它聯(lián)系方式也無效，銀行有權(quán)關(guān)停您的賬戶。）
凍結(jié)通知信：此類郵件，說明您的賬戶有可能涉嫌非法交易，遭警方調(diào)查并凍結(jié)；或者因稅務(wù)問題，被稅局要求凍結(jié)。（此類情況，如銀行允許，可先將賬戶內(nèi)資金取出，并配合調(diào)查。）
關(guān)戶告知書：被銀行確認(rèn)有觸犯到關(guān)戶條例的行為，違法違規(guī)、高風(fēng)險(xiǎn)、不配合調(diào)查、存款過低，長期不交易，都可以是造成賬戶關(guān)閉的原因。（銀行會要求客戶在限期內(nèi)取出資金，需要注意的是如果超出期限仍未取出資金，該筆資金會被劃至有關(guān)部門，再要取出，操作將非常繁瑣且成本高昂。
如何維護(hù)？
敏感國家的錢不要收；
公司貿(mào)易盡量采取公對公，最好使用一部分l/c以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；
不要大額資金整存，整??；保持帳戶有一定的存款，不能欠費(fèi)；
經(jīng)常運(yùn)作，超過3個(gè)月不活動的賬戶將會有被關(guān)閉風(fēng)險(xiǎn)；
請確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時(shí)提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)；
如有實(shí)際收入，建議實(shí)際核數(shù)出具審計(jì)報(bào)告，避免銀行抽查到，無法提供，賬戶被凍結(jié)，影響使用。