外貿(mào)人常見(jiàn)的付款方式匯總(常見(jiàn)的外貿(mào)付款方式)

發(fā)布時(shí)間:2024-07-05
很多外貿(mào)人談到付款環(huán)節(jié)的時(shí)候,反而沒(méi)安全感了,
其實(shí)這也人之常情,產(chǎn)品價(jià)格和付款方式的談判,直接決定了訂單是否順利成交,也影響著自身利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)把控,誰(shuí)會(huì)跟毛爺爺過(guò)不去。
我做外貿(mào)就沒(méi)少碰到客戶問(wèn)我收款問(wèn)題,
今天針對(duì)常見(jiàn)的外貿(mào)付款方式做了一期匯總,外貿(mào)人贊贊飄起來(lái)
我們先從付款從接收的賬戶來(lái)區(qū)分:
1. 對(duì)公賬戶:t/t, l/c, d/p,d/a, o/a
2. 對(duì)私賬戶:西聯(lián)匯款,paypal,速匯金,t/t
一、對(duì)公賬戶
1、t/t
t/t付款分前tt和后tt,都是以外匯現(xiàn)金方式結(jié)算,由你的客戶將款項(xiàng)匯至貴公司指定的外匯銀行賬號(hào)內(nèi),t/t屬于商業(yè)信用,在貨物準(zhǔn)備好后,如果客戶將全部貨款付清,你就可以把單證直接寄到客戶,無(wú)需經(jīng)過(guò)銀行。
前tt就是在發(fā)貨人發(fā)貨前,付清100%貨款的,收到錢(qián),就發(fā)貨,沒(méi)收到錢(qián),就不發(fā)貨,可以先付30%到50%的定金,出貨前全給;
后tt是發(fā)完貨后,買(mǎi)家付清余款。一般情況,是客人先給30%-40%定金,另外70%是客人見(jiàn)提單(bl,b/l) 復(fù)印件付清余款,當(dāng)然也有一些是40%定金,60%見(jiàn)提單。
tt付款模式也比較靈活,對(duì)賣(mài)方而言,是最安全的貿(mào)易方式,不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。
t/t付款的常見(jiàn)問(wèn)題
1. 收款方信息錯(cuò)誤導(dǎo)致掛賬:客戶把收款方姓名寫(xiě)錯(cuò)導(dǎo)致匯款確實(shí)到了收款人的賬戶,但是因?yàn)樾畔⒉粚?duì),款項(xiàng)沒(méi)有辦法進(jìn)行解凍;
我們需要客戶進(jìn)行信息更改,下次可以建議客戶,公司名字太長(zhǎng),可以告知客戶把名字寫(xiě)不下的部分寫(xiě)在地址欄內(nèi),也可以順利收款。
2. 后t/t客戶拖欠尾款,有的客戶就是比較拖拉,遲遲不付款,首先要在簽訂合同的時(shí)候,明確注明尾款的付款時(shí)間,比如見(jiàn)提單復(fù)印件3-5個(gè)工作日內(nèi)付清等條款,避免尾款遲遲收不回來(lái)的情況。當(dāng)然避免這種情況更重要的是需要分析研究客戶,最好做到事前風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。
2、l/c
l/c信用證是銀行有條件保證付款的證書(shū),成為國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中常見(jiàn)的結(jié)算方式。需要兩家銀行作為買(mǎi)賣(mài)雙方的保證人,代為收款交單,以銀行信用代替商業(yè)信用(銀行信用要高于商業(yè)信用)。
按照這種結(jié)算方式的一般規(guī)定,買(mǎi)方先將貨款交存銀行,由銀行開(kāi)立信用證,通知異地賣(mài)方開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)告賣(mài)方,賣(mài)方按合同和信用證規(guī)定的條款發(fā)貨,銀行代買(mǎi)方付款??梢员苊赓I(mǎi)方預(yù)付款后,賣(mài)方不按合同要求發(fā)貨,或賣(mài)方發(fā)貨或提交貨運(yùn)單據(jù)后買(mǎi)方不付款。
信用證分類(lèi)
信用證主要分兩個(gè)方向:
a.根據(jù)信用證的單據(jù)或者信用證本身的要求來(lái)分
(1)以信用證項(xiàng)下的匯票是否附有貨運(yùn)單據(jù)劃分為:
跟單信用證及光票信用證
不可撤銷(xiāo)信用證(irrevocable l/c)
可撤銷(xiāo)信用證(revocable l/c)
(2)以有無(wú)另一銀行加以保證兌付為依據(jù),可以分為:
①保兌信用證(confirmed l/c)。
②不保兌信用證(unconfirmed l/c)。
(3)根據(jù)付款時(shí)間不同,可以分為
①即期信用證(sight l/c)。
②遠(yuǎn)期信用證(usance l/c)。
③假遠(yuǎn)期信用證(usance credit payable at sight)。
(4)根據(jù)受益人對(duì)信用證的權(quán)利可否轉(zhuǎn)讓?zhuān)煞譃椋?br>①可轉(zhuǎn)讓信用證(transferable l/c)。
②不可轉(zhuǎn)讓信用證。
(5)紅條款信用證。此種信用證可讓開(kāi)證行在收到單證之后,向賣(mài)家提前預(yù)付一部分款項(xiàng)。這種信用證常用于制造業(yè)。
b.根據(jù)信用證的用途來(lái)分
(1)循環(huán)信用證(revolving l/c)
①自動(dòng)式循環(huán)。
②非自動(dòng)循環(huán)。
③半自動(dòng)循環(huán)。
(2)對(duì)開(kāi)信用證(reciprocal l/c)
指兩張信用證申請(qǐng)人互以對(duì)方為受益人而開(kāi)立的信用證。
(3)背對(duì)背信用證(back to back l/c)又稱(chēng)轉(zhuǎn)開(kāi)信用證
(4)預(yù)支信用證/打包信用證(anticipatory credit/packing credit)
(5)備用信用證(standby credit),又稱(chēng)商業(yè)票據(jù)信用證(commercial paper credit)、擔(dān)保信用證。
信用證的流程
(1)開(kāi)證申請(qǐng)人根據(jù)合同填寫(xiě)開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)并交納押金或提供其他保證,請(qǐng)開(kāi)證行開(kāi)證。
(2)開(kāi)證行根據(jù)申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容,向受益人開(kāi)出信用證并寄交出口人所在地通知行。
(3)通知行核對(duì)印鑒無(wú)誤后,將信用證交受益人。
(4)受益人審核信用證內(nèi)容與合同規(guī)定相符后,按信用證規(guī)定裝運(yùn)貨物、備妥單據(jù)并開(kāi)出匯票,在信用證有效期內(nèi),送議付行議付。
(5)議付行按信用證條款審核單據(jù)無(wú)誤后,把貨款墊付給受益人。
(6)議付行將匯票和貨運(yùn)單據(jù)寄開(kāi)證行或其特定的付款行索償。
(7)開(kāi)證行核對(duì)單據(jù)無(wú)誤后,付款給議付行。
(8)開(kāi)證行通知開(kāi)證人付款贖單。
常見(jiàn)的大額必須用lc付款的國(guó)家:孟加拉,埃塞俄比亞,阿爾及利亞,烏茲別克斯坦等。
3、d/p
付款交單d/p,是指代收行必須在進(jìn)口商付清貨款后,才可將商業(yè)(貨運(yùn)) 單據(jù)交給進(jìn)口方的一種結(jié)算方式。
即期交單d/p ,指出口方開(kāi)具即期匯票,由代收行向進(jìn)口方提示,進(jìn)口方見(jiàn)票后即須付款,貨款付清時(shí),進(jìn)口方取得貨運(yùn)單據(jù)。
遠(yuǎn)期交單d/p ,指出口方開(kāi)具遠(yuǎn)期匯票,由代收行向進(jìn)口方提示,經(jīng)進(jìn)口方承兌后,于匯票到期日或匯票到期日以前,進(jìn)口方付款贖單。
存在的風(fēng)險(xiǎn)
在d/p業(yè)務(wù)中,銀行并不審核單據(jù)的內(nèi)容,銀行也不承擔(dān)付款義務(wù)。銀行只是提供轉(zhuǎn)交單據(jù)、代為提示單據(jù)、代為收款轉(zhuǎn)帳等服務(wù)。在d/p出口業(yè)務(wù)中,出口商應(yīng)當(dāng)注意如下重要問(wèn)題:
(1)d/p業(yè)務(wù)中,出口商獲得貨款的保障是進(jìn)口商的資信,因此注重進(jìn)口商的支付能力和商業(yè)信譽(yù),是得到款項(xiàng)的重要前提。
(2)在貨物交付后,單據(jù)從出口商到進(jìn)口商的流轉(zhuǎn)過(guò)程中,要注意透過(guò)單據(jù)的控制來(lái)控制貨物,在進(jìn)口商付款之前,應(yīng)當(dāng)牢牢控制單據(jù)。
(3)實(shí)踐中常常出現(xiàn)問(wèn)題的地方,都是在單據(jù)的流轉(zhuǎn)、交接點(diǎn),即出口商交到銀行交接點(diǎn)、賣(mài)方銀行到買(mǎi)方銀行的交接點(diǎn)、買(mǎi)方銀行交到進(jìn)口商的交接點(diǎn)。因此,需要控制好這些交接點(diǎn),單據(jù)要按照規(guī)范流轉(zhuǎn)。
(4)盡量采用指示提單的方式。這樣可以通過(guò)控制提單來(lái)控制貨物。
d/p的風(fēng)險(xiǎn)盡管兩種情況下進(jìn)口地銀行必須在進(jìn)口商付款后才能交付單據(jù)給進(jìn)口商,因而兩者在法律上的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)說(shuō)是一樣的,但是由于商業(yè)實(shí)踐中面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同,出口商自行直接向買(mǎi)方指定銀行提示付款風(fēng)險(xiǎn)更大。
4、d/a
承兌交單是國(guó)際貿(mào)易常用的一種付款方法,是指出口人的交單以進(jìn)口人在匯票上承兌為條件。即出口人在裝運(yùn)貨物后開(kāi)具遠(yuǎn)期匯票,連同商業(yè)單據(jù),通過(guò)銀行向進(jìn)口人提示,進(jìn)口人承兌匯票后,代收銀行即將商業(yè)單據(jù)交給進(jìn)口人,在匯票到期時(shí),方履行付款義務(wù)。由于承兌交單是進(jìn)口人只要在匯票上辦理承兌之后,即可取得商業(yè)單據(jù),憑以提取貨物。所以,承兌交單方式只適用于遠(yuǎn)期匯票的托收。
二、對(duì)私付款
1、西聯(lián)匯款
西聯(lián)匯款是國(guó)際匯款公司(western union)的簡(jiǎn)稱(chēng),手續(xù)費(fèi)是付款方出的,所以收匯的成本為零。
小額私人的匯款,優(yōu)先推薦西聯(lián)匯款,只需要給客戶說(shuō)你的名字和國(guó)籍客戶就可以付款,切記姓和名的順序:客戶付款以后會(huì)有個(gè)付款憑證,也就是常說(shuō)的水單,上面有個(gè)重要的信息mtcn號(hào)碼,叫做監(jiān)控號(hào)碼,有了這個(gè)號(hào)碼,就可以在上述的銀行柜臺(tái)或者網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行收匯操作。
2、paypal
貝寶,使用會(huì)收取一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi),使用電子郵件來(lái)標(biāo)識(shí)身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金,避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。
支付流程:
通過(guò)paypal付款人欲支付一筆金額給商家或者收款人時(shí),可以分為以下幾個(gè)步驟:
(1)只要有一個(gè)電子郵件地址,付款人就可以登錄開(kāi)設(shè)paypal帳戶,通過(guò)驗(yàn)證成為其用戶,并提供信用卡或者相關(guān)銀行資料,增加帳戶金額,將一定數(shù)額的款項(xiàng)從其開(kāi)戶時(shí)登記的帳戶(例如信用卡)轉(zhuǎn)移至paypal帳戶下。
(2)當(dāng)付款人啟動(dòng)向第三人付款程序時(shí),必須先進(jìn)入paypal帳戶,指定特定的匯出金額,并提供收款人的電子郵件帳號(hào)給paypal。
(3)接著paypal向商家或者收款人發(fā)出電子郵件,通知其有等待領(lǐng)取或轉(zhuǎn)帳的款項(xiàng)。
(4)如商家或者收款人也是paypal用戶,其決定接受后,付款人所指定之款項(xiàng)即移轉(zhuǎn)予收款人。
(5)若商家或者收款人沒(méi)有paypal帳戶,收款人得依paypal電子郵件內(nèi)容指示連線站進(jìn)入網(wǎng)頁(yè)注冊(cè) 取得一個(gè)paypal帳戶,收款人可以選擇將取得的款項(xiàng)轉(zhuǎn)換成支票寄到指定的處所、轉(zhuǎn)入其個(gè)人的信用卡帳戶或者轉(zhuǎn)入另一個(gè)銀行帳戶。
3、個(gè)人t/t
付款到個(gè)人賬戶的,只需要提供如下信息就可以收到,當(dāng)然還是有每人每年5萬(wàn)美金的限制。
beneficiary: xxxxxxx
a/c no.: xxxxx
a/c bank: xxxxxxx
address: xxxxxxxx
swift code: xxxxxx
post code: xxxxxx
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