不良資產(chǎn)處置的法律風險指的是在處置不良資產(chǎn)的過程中由于疏忽將權利放棄導致資產(chǎn)處置出現(xiàn)了法律障礙的情況。那么什么叫不良資產(chǎn)處置的法律風險？為了幫助大家更好的了解相關法律知識，小編整理了相關的內(nèi)容，我們一起來了解一下吧。
一、什么叫不良資產(chǎn)處置的法律風險
不良資產(chǎn)處置的法律風險，是指在不良資產(chǎn)處置工作中，由于工作疏忽或瀆職，將法律上應當主張的權利予以放棄，或者由于資產(chǎn)處置方案違反國家有關法律規(guī)定，導致資產(chǎn)處置出現(xiàn)法律障礙或漏洞，而給國家造成新的國有資產(chǎn)損失。
根據(jù)國家憲法和有關法律規(guī)定，當事人合法的權益應當受國家法律保護。
如在有合法抵押的情況下，盡管債務人可能已嚴重資不抵債，但由于資產(chǎn)公司有抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償權，因而資產(chǎn)管理公司可能取得較高的資產(chǎn)回收率。又如在協(xié)商處置的情況下，假設協(xié)議折扣清償率不變，則債權額的高低對債權受償額的多少有直接影響。由此可見，依法主張債權是資產(chǎn)管理公司處置不良債權的基礎，并且它也以此為限向債務人主張權利。如果資產(chǎn)管理公司對依法享有的債權不予主張，那么就是失職，就要承擔相應的行政責任、經(jīng)濟責任和法律責任。
二、資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)存在什么問題
金融資產(chǎn)管理公司在不良貸款的接收、管理和處置中確實存在諸多問題，最近銀監(jiān)會在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，這些問題主要集中在九個方面：
一是個別商業(yè)銀行剝離貸款檔案資料嚴重缺失，一些不良貸款檔案缺少貸款借據(jù)、貸款合同、擔保合同（質(zhì)押合同）、抵（質(zhì)）押物物權憑證以及會計憑證等重要資料。
二是個別商業(yè)銀行超范圍剝離，有的銀行將正常貸款作為可疑類貸款進行剝離。
三是部分商業(yè)銀行的部分債權存在嚴重瑕疵，不少轉讓資產(chǎn)的主債權或從債權無法律追索權。
四是剝離銀行債權維護不力。
五是剝離銀行剝離前后擅自釋放擔保權。
六是部分商業(yè)銀行的個人消費信貸問題嚴重。例如有些信用卡個人透支，由于透支金額大，檔案中又缺少授權權限和授權限額規(guī)定、持卡人資信調(diào)查報告、持卡人轉賬結算和消費記錄、會計憑證、透支協(xié)議等資料，因而剝離后的債權處置非常困難。
七是剝離交接期間金融資產(chǎn)管理公司維權不力，導致訴訟時效喪失。
八是虛假剝離。有的銀行與貸款企業(yè)簽訂協(xié)議，約定若銀行將貸款剝離成功，貸款企業(yè)則按合同金額的一定比例返還現(xiàn)金給銀行。
九是銀行與債務人勾結逃廢債務，涉嫌重大違法犯罪行為。
監(jiān)管部門還要從不良資產(chǎn)的接收、管理和處置三個環(huán)節(jié)加強對金融資產(chǎn)管理公司的全程監(jiān)管。從接收環(huán)節(jié)來說，銀監(jiān)會將加強對剝離銀行的監(jiān)管，制止剝離中的徇私舞弊行為，杜絕假剝離的發(fā)生，對被剝離不良貸款的審批人和經(jīng)辦人進行嚴格的責任追究，絕不能一剝了之;從管理環(huán)節(jié)來說，銀監(jiān)會要督促金融資產(chǎn)管理公司加強內(nèi)部控制，防止不良貸款流失;從處置環(huán)節(jié)來說，銀監(jiān)會會同財政部將盡快出臺《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)處置盡職工作指引》等辦法，嚴格處理違法違規(guī)行為，督促從業(yè)人員盡職履責，提高資產(chǎn)處置的透明度，杜絕內(nèi)幕交易和關聯(lián)交易，提高資產(chǎn)處置效益。此外，銀監(jiān)會還將加強對金融資產(chǎn)管理公司高級管理人員的履職情況的監(jiān)管，建立起對高級管理人員的責任追究機制。
監(jiān)管部門對金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管要注重依托資本市場和產(chǎn)權市場。一方面，當前，國有股減持正在進行，國有企業(yè)之間的兼并重組將不斷推進。這為金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務發(fā)展提供了廣闊前景，金融資產(chǎn)管理公司可以為企業(yè)并購、重組提供咨詢、財務顧問等服務。另一方面，不良貸款的交易和處置也將日益依托健康發(fā)展的資本市場，金融資產(chǎn)管理公司將不斷利用金融工具創(chuàng)新來提高資產(chǎn)處置的效率。因此，監(jiān)管部門要鼓勵金融資產(chǎn)管理公司充分利用資本市場開拓業(yè)務，依托資本市場發(fā)展壯大，最終達到提高效益、控制風險的目的，從而使金融資產(chǎn)管理公司成為可持續(xù)發(fā)展、具有競爭力和抗風險能力的現(xiàn)代金融企業(yè)。
由于金融資產(chǎn)管理公司從事投資銀行業(yè)務還存在很多障礙，金融資產(chǎn)管理公司難以在短時間轉變?yōu)橥顿Y銀行，其定位應該是一種在職能上介于投資銀行和商業(yè)銀行之間的金融服務性企業(yè)，其業(yè)務范圍應該包括財務顧問、咨詢、企業(yè)并購策劃、托管、資產(chǎn)受托、企業(yè)資信評級等，其中企業(yè)資信評級對金融資產(chǎn)管理公司來說尤其具有優(yōu)勢。從產(chǎn)權結構來看，四家金融資產(chǎn)管理公司都是國有獨資的金融企業(yè);從公司性質(zhì)看，既不是有限責任公司，也不是股份有限公司。這種狀況導致資產(chǎn)管理公司難以建立有效的公司治理結構和市場化運行機制。因此，金融資產(chǎn)管理公司要改革產(chǎn)權結構，完善公司治理。要對金融資產(chǎn)管理公司產(chǎn)權制度的改革進行探索，鼓勵中外資的投資基金、投資銀行等金融機構投資于金融資產(chǎn)管理公司。
三、銀行不良資產(chǎn)處置的5大創(chuàng)新招式
（一）純通道模式
所謂“純通道”，就是銀行通過通道機構讓不良資產(chǎn)暫時出表，但實質(zhì)風險并沒有實現(xiàn)完全轉移。
具體做法為：銀行先賣出不良資產(chǎn)包（債權），和買方簽訂回購協(xié)議或者通過收益互換收回不良資產(chǎn)的受益權。
扮演此類通道角色的買方，主要是四大資產(chǎn)管理公司、企業(yè)（收購不良資產(chǎn)包換貸款利息優(yōu)惠等）和其他資產(chǎn)管理類企業(yè)。銀行理財資金瞄上這塊蛋糕，則是去年的最新動向。
該類產(chǎn)品的具體交易結構為：a銀行通過設立券商定向資管計劃，對接其理財資金。b銀行向資產(chǎn)管理公司出售不良資產(chǎn)包，資管公司再將不良資產(chǎn)包的受益權受讓給券商定向資管計劃。也就是說，券商定向資管計劃的資金端是銀行理財資金，資產(chǎn)端是不良資產(chǎn)的受益權。
同時，b銀行和券商資管計劃簽訂收益互換協(xié)議，將不良資產(chǎn)的受益權收回，向券商定向資管計劃支付固定利息，也就是實際由b銀行支付理財資金的本息。
在該模式中，a、b銀行也可能是同一家銀行，即銀行用自家理財資金對接自家不良資產(chǎn)。
據(jù)某四大amc的內(nèi)部統(tǒng)計，2015年，就此類純通道業(yè)務，某國有大行向兩家amc公開轉讓的規(guī)?？傆嫾s500億元。另外兩家國有大行分別和兩家amc，在去年下半年和今年一季度合作了近200億元和100億元。
（二）分級持有模式
即在通道模式的基礎上，設立分級結構化資管計劃，由不同資金認購優(yōu)先級、中間級和劣后級。
以某大行的分級持有模式為例，該行理財資金認購30%的優(yōu)先級，amc認購50%的中間級和10%的次級，銀行自有資金認購10%的次級。
一般來說，在通道模式和分級持有模式中，銀行作為主導方，擁有資產(chǎn)包定價權，amc更多扮演通道角色。amc收取的管理費一般不超過資產(chǎn)包本金的千分之八，合資公司收費不超過千分之四。
（三）賣斷反委托模式
在賣斷反委托模式中，一般是因為雙方價值判斷上存在一定差異，amc相較銀行的主動性更高，在定價上也更有話語權。同時，合資公司收取的服務費相對更低，可能不超過資產(chǎn)包本金的千分之二。
該模式具體模式為：amc從銀行買斷不良資產(chǎn)包后，將處置權委托給銀行分行（若實施債務重組、以資抵債和債務見面則需要amc同意），將處置管理權授權合資公司，并由合資公司監(jiān)督管理資產(chǎn)包處置進展?；厥召Y金定期劃歸amc。
以某國有銀行為例，其對amc的目標收益設置在10%。超額收益部分，amc和銀行分行或按3：7進行再分配，或再根據(jù)具體情況協(xié)商。
（四）基金模式
在該模式中，不良資產(chǎn)處置基金由銀行投資子公司和amc子公司合資成立的gp，以及amc共同組建而成。不良資產(chǎn)處置基金委托銀行和amc子公司的合資顧問公司進行管理，再由其委托資產(chǎn)服務商進行處置。
對比不同的不良處置模式，該模式的一個特點在于認購基金的資金中，沒有直接來自銀行的資金。優(yōu)先級由amc認購，次級投資人包括amc，銀行子公司和其他投資機構。
（五）合作資金池-資產(chǎn)池模式
該模式由某股份行創(chuàng)新。該行和兩家amc合作的該模式業(yè)務有近300億元，且合作銀行還在不斷增加。
具體模式為：幾家銀行共同打包不良資產(chǎn)轉讓給amc，amc再將收益權轉讓給資管計劃，由幾家銀行，加上amc共同出資認購資管計劃。
總而言之，如果由于疏忽或者瀆職導致處理資產(chǎn)的時候對資產(chǎn)造成損失，這種情況就叫做不良資產(chǎn)處置的法律風險。以上就是小編為您詳細介紹關于什么叫不良資產(chǎn)處置的法律風險的相關知識，如果您還有其他的法律問題，歡迎咨詢，我們會有專業(yè)的律師為您解答疑惑。