隨著crs協(xié)議的落實(shí),和國(guó)際金融反洗錢反恐怖主義融資環(huán)境的影響,銀行加強(qiáng)了客戶身份及資格的審核工作,當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)客戶可能存在“可疑交易”時(shí),將要求提交“盡職調(diào)查”資料,若不配合或無(wú)法通過(guò)資格審核,有可能會(huì)被列為“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”從而導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)。
為了避免此狀況發(fā)生,維護(hù)好您的境外銀行賬戶,請(qǐng)務(wù)必確保做好以下:
1、不做“僵尸戶”或不動(dòng)戶,賬戶不能長(zhǎng)期處于不活躍或不活動(dòng)狀態(tài),須維持合理適度的資金流動(dòng),如3個(gè)月內(nèi)保持最好3-5次合理的往來(lái)交易;同時(shí),應(yīng)避免賬戶資金大筆快進(jìn)快出,整進(jìn)整出的情況。
2、盡量避免與fatf的黑/灰名單國(guó)家或地區(qū)發(fā)生交易,若與這些地區(qū)有資金往來(lái),賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶,進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施;如有真實(shí)業(yè)務(wù)來(lái)往,需提前告知,跟銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通,確認(rèn)后再操作。
3、須及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信,履行crs或盡職調(diào)查要求,及時(shí)積極配合并按時(shí)按要求填寫并回復(fù)銀行。
干貨|你的境外銀行賬戶該如何控制風(fēng)險(xiǎn)?
4、不要幫他人收匯或結(jié)匯,堅(jiān)決杜絕和地下錢莊資金往來(lái),對(duì)交易往來(lái)的資金需要有明確的來(lái)歷及去向,以免導(dǎo)致任何法律責(zé)任。
5、避免賬戶資金大筆快進(jìn)快出,整進(jìn)整出。例如剛收到1筆10萬(wàn)美金款項(xiàng),當(dāng)天立即10萬(wàn)美金又匯出,如需匯出建議至少在賬戶停留幾日,并且不要同筆金額匯出。
6、針對(duì)銀行賬戶里每筆進(jìn)出賬,尤其是大額資金進(jìn)出時(shí),銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明,需整理并保存好相關(guān)文件,例如合同、發(fā)票、提單等,務(wù)必要保留好電子文檔,以備后用。
7、避免與敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易。注意公司的資金貿(mào)易往來(lái)涉及被制裁、戰(zhàn)亂國(guó)家,例如伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家,賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶,進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。
8、公司賬戶與個(gè)人賬戶交易,無(wú)論銀行或稅局,都有可能會(huì)提出疑問(wèn),需要給出合理的解釋。
9、保持賬戶內(nèi)銀行要求的對(duì)應(yīng)幣種的日均余額,如條件允許,建議適當(dāng)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品。
10、銀行開(kāi)戶時(shí)會(huì)填寫kyc信息表格,上面預(yù)估的營(yíng)業(yè)額和賬戶實(shí)際收款的金額不能相差太遠(yuǎn),如有成倍超出,建議提前告知銀行客戶經(jīng)理,準(zhǔn)備好相應(yīng)文件,做好解釋說(shuō)明。
11、若有通訊地址、聯(lián)系方式變更,及時(shí)聯(lián)系銀行更新,以免錯(cuò)失銀行通知。
來(lái)源:跨境知道