海運(yùn)保險(xiǎn)是指專門為海上運(yùn)輸設(shè)立的貨物運(yùn)輸過(guò)程中涉及載運(yùn)貨物財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)。海運(yùn)保險(xiǎn)一般由承運(yùn)人負(fù)責(zé)購(gòu)買,也可以由委托方根據(jù)需要單獨(dú)購(gòu)買。海運(yùn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn),其中基本險(xiǎn)包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)及一切險(xiǎn)。這三類險(xiǎn)別不需要附加在其他險(xiǎn)別項(xiàng)目下就可獨(dú)立承保。
我們通常投保的是一切險(xiǎn),除包括上列平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外,本保險(xiǎn)還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因所致的全部或部分損失。
基本險(xiǎn)別
1、平安險(xiǎn)(f.p.a.)——單獨(dú)海損不賠
平安險(xiǎn)的英文全稱為free from particular average,簡(jiǎn)寫(xiě)為f.p.a.,意為“單獨(dú)海損不賠”。
具體責(zé)任范圍包括:
(1)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。(natural calamities)
(2)由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒(méi)、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故造成貨物的全部或部份損失。(accidents)
(3)在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀意外事故的情況下,貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部份損失。(accidents+natural calamities)
(4)在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部份損失。(falling of entire package or packages into sea during loading, transshipment or discharge)
(5)被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用,但以不超過(guò)該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。(reasonable cost incurred by the insured on salvaging the goods or averting or minimizing a loss recoverable under the policy)
(6)運(yùn)輸工具遭遇海難后,在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港,避難港由于卸貨,存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。(losses attributable to discharge of the insured goods at a pert of distress following a sea peril as well as special charges arising from loading,warehousing and forwarding of the goods at an intermediate port of call or refuge.)
(7)共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。(sacrifice in and contribution to general average and salvage charges. )
(8)運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款,根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。(the contract of affreightment both to blame collision clause. )
2、水漬險(xiǎn)(w.a.)——單獨(dú)海損負(fù)責(zé)
水漬險(xiǎn)的英文全稱為with particular average,簡(jiǎn)寫(xiě)為w.p.a或w.a.,意為“單獨(dú)海損負(fù)責(zé)”,除包括上列平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外,還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害所造成的部份損失。
aside from the risks covered under f. p. a. condition as above,this insurance also covers partial losses of the insured goods caused by heavy weather, lightning, tsunami, earthquake and/or flood.
3、一切險(xiǎn)(a.r.)
一切險(xiǎn)的英文全稱為all risks,簡(jiǎn)寫(xiě)為a.r.,除包括上列平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外,還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因(只包括一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn))所致的全部或部分損失。
aside from the risks covered under the f. p. a. and w. a. conditions as above, this insurance also cover all risks of loss of or damage to the insured goods whether partial or total, arising from external causes in the cause of transit.
實(shí)操中繕制需注意的內(nèi)容
投保信息:具體參照下面保險(xiǎn)單內(nèi)容
(主要有如下:1、被保人信息【一般為收貨人】;2、保險(xiǎn)金額【是否加成1.1】;3、提單信息【船名航次、開(kāi)航日期、品名、港口等】)
及時(shí)投保
國(guó)際慣例isbp745也對(duì)貨運(yùn)險(xiǎn)的投保時(shí)間日期作了規(guī)定:保險(xiǎn)單據(jù)的起運(yùn)日期不能晚于裝運(yùn)日期。
預(yù)約投保,預(yù)投保,保險(xiǎn)公司是非常歡迎投保人用這種方式的,一方面說(shuō)明投保人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較好,另外一方面提前預(yù)?？梢砸?guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。
現(xiàn)有的方式
1、外代上提交,可先制作草稿,待船開(kāi)后確認(rèn)日期在提交。2、直接保險(xiǎn)公司提交。信息交由保險(xiǎn)公司制作草稿,先核對(duì),待船開(kāi)后確認(rèn)日期在提交。
開(kāi)航后投保,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)航程來(lái)判斷保險(xiǎn)類別。若航程過(guò)半,可能只能投平安險(xiǎn),需與保險(xiǎn)公司確認(rèn)。
保險(xiǎn)公司一般是規(guī)定:進(jìn)出口海運(yùn)的走船7天內(nèi)的或者沒(méi)有超過(guò)航程三分之一的,還是可以投保的,而需要提供“倒簽保函”了(倒簽保函就是保證貨物在投保前還是安全的意思,投保之后出險(xiǎn)的才能理賠)。
如果是超過(guò)了走船7天的或者超過(guò)航程三分之一的,那保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為這種是道德風(fēng)險(xiǎn)增加(被保險(xiǎn)人是認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)增高的時(shí)候才投保,所以會(huì)提高承保條件,免賠額,保費(fèi)等);具體以保險(xiǎn)公司為準(zhǔn)。
計(jì)算方法:
保險(xiǎn)金額=發(fā)票到岸價(jià)( cif 價(jià))*發(fā)票加成率(一般是加成10%)= cif 價(jià)*110%
在沒(méi)有特別規(guī)定的情況下,一般是按照 cif 價(jià)的110%,特殊不超過(guò)cif價(jià)120%。
保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)費(fèi)率
保險(xiǎn)單
保險(xiǎn)單俗稱大保單。它是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間成立保險(xiǎn)合同關(guān)系的正式憑證,是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠或?qū)ΡｋU(xiǎn)人上訴的正式文件,也是保險(xiǎn)人理賠的主要依據(jù)。
在以cif術(shù)語(yǔ)成交的國(guó)際貿(mào)易合同中,保險(xiǎn)單是賣方必須向買方提供的單據(jù)。保險(xiǎn)單可以轉(zhuǎn)讓,它通常是向銀行進(jìn)行押匯的單證之一。
主要內(nèi)容包括
1. 保險(xiǎn)單號(hào)
每一份保險(xiǎn)單都有一個(gè)單獨(dú)的保險(xiǎn)單號(hào)。這個(gè)保險(xiǎn)單號(hào)是在保險(xiǎn)公司審核投保人填寫(xiě)的投保単后,如同意投保人的保險(xiǎn)請(qǐng)求,由電腦系統(tǒng)自動(dòng)編號(hào)生成。
2. 保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人
保險(xiǎn)人即同意投保人保險(xiǎn)請(qǐng)求的保險(xiǎn)公司或其分公司。被保險(xiǎn)人即提出保險(xiǎn)請(qǐng)求的投保人
3. 合同號(hào)、發(fā)票號(hào)、信用證號(hào)
由投保人提供。
4. 保險(xiǎn)標(biāo)的物的名稱、標(biāo)記、包裝及數(shù)量
由投保人按合同或發(fā)票上的相同數(shù)據(jù)填寫(xiě)。
5. 保險(xiǎn)金額
一般是按照貨物發(fā)票的cif價(jià)另加10%的預(yù)期利潤(rùn)作為保險(xiǎn)金額。
6. 保險(xiǎn)險(xiǎn)別
由投保人按照貿(mào)易合同或信用證上買賣雙方確定的保險(xiǎn)險(xiǎn)別填寫(xiě)。
7. 保險(xiǎn)費(fèi)
也稱保費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率算出。
8. 裝載運(yùn)輸工具及起運(yùn)日期
如海洋運(yùn)輸貨物,裝載運(yùn)輸工具則填寫(xiě)貨物實(shí)際所裝載的船名,起運(yùn)日期一般為船舶開(kāi)航的日期。
9. 起訖地點(diǎn)
一般填寫(xiě)為自裝運(yùn)港(英文名稱)至目的港(名稱)。如貨物須在途中中轉(zhuǎn),還須填寫(xiě)中轉(zhuǎn)港(名稱)。
10. 保險(xiǎn)人名稱、地址、簽章
承保保險(xiǎn)公司的全稱、詳細(xì)地址及負(fù)貴人的簽章。保險(xiǎn)單只有在保險(xiǎn)人簽章后才有效。
11. 賠款償付地點(diǎn)
賠款償付地點(diǎn)一般在目的地(目的港)。保險(xiǎn)單上一般會(huì)列明保險(xiǎn)人在目的地的分公司或代理人的名稱、地址、聯(lián)系電話等資料
12. 保險(xiǎn)單簽單日期
保險(xiǎn)單簽單日期按一般不得遲于貨運(yùn)單據(jù)所表示的裝運(yùn)日、發(fā)貨日或聯(lián)合運(yùn)輸?shù)氖召I待運(yùn)日(否則,就是倒簽保單了)。
13. 保險(xiǎn)條款及特別約定條款
保險(xiǎn)單正本的背面有詳細(xì)的保險(xiǎn)條款。如當(dāng)事人雙方對(duì)保險(xiǎn)單上所想定的權(quán)利和義務(wù)需要增補(bǔ)或刪減時(shí),可在保險(xiǎn)單上加貼條款或加注字句。保險(xiǎn)單一般一式四份,其中正本一份。索賠時(shí),應(yīng)向保險(xiǎn)公司提交正本保險(xiǎn)單
保險(xiǎn)憑證
保險(xiǎn)憑證俗稱小保單,是保險(xiǎn)人發(fā)給被保險(xiǎn)人,證明貨物已經(jīng)投保、保險(xiǎn)合同已經(jīng)生效的文件。它簡(jiǎn)化了保險(xiǎn)單證,憑證上僅列入了保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的名稱、保險(xiǎn)標(biāo)的的名稱、數(shù)量、保險(xiǎn)金額、險(xiǎn)別、運(yùn)輸工具、起訖地點(diǎn)。保險(xiǎn)憑證具有與保險(xiǎn)單同等的效力,但在l/c信用證上規(guī)定必須提交保險(xiǎn)單時(shí),一般不能以保險(xiǎn)憑證替代保險(xiǎn)單。
聯(lián)合憑證
聯(lián)合憑證又稱承保證明,是我國(guó)保險(xiǎn)公司特別使用的比保險(xiǎn)憑證更簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單據(jù)。保險(xiǎn)公司僅將承保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)編號(hào)加注在我國(guó)進(jìn)出口公司開(kāi)具的出口貨物發(fā)票上,并正式簽章即作為已經(jīng)保險(xiǎn)的證據(jù),它是最簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)單據(jù)。它只能在港澳地區(qū)、新加坡、馬來(lái)西亞的部分華商中使用,對(duì)其他國(guó)家和地區(qū),除非雙方另有約定一般均不會(huì)使用。