信用證不符點(diǎn)的處理方法,信用證有不符點(diǎn)銀行怎么處理
信用證不符點(diǎn)的處理方法
進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)中，如果國(guó)外出具單據(jù)出現(xiàn)不符點(diǎn)，開(kāi)證行該怎么辦？目前國(guó)內(nèi)銀行的一般做法是:粗略審查單據(jù)發(fā)現(xiàn)明顯不符之處，在收單通知上批注，并連同單據(jù)一起交給開(kāi)證行的申請(qǐng)人，請(qǐng)其將對(duì)不符之處的處理意見(jiàn)告知開(kāi)證行，以便開(kāi)證行決定是否拒付。這種方法一般從以下幾個(gè)方面考慮:第一，開(kāi)證行可以大大減少對(duì)外拒付的次數(shù)，從而保持良好的對(duì)外形象。因?yàn)橹挥挟?dāng)申請(qǐng)人拒絕承兌時(shí)，開(kāi)證行才拒絕付款。2.簡(jiǎn)化手續(xù)，減少銀行工作量。具體體現(xiàn)在對(duì)單據(jù)的審核以申請(qǐng)人為主，減少了銀行審核的工作量；文件交給申請(qǐng)人，減少了銀行保存文件的數(shù)量；拒付次數(shù)減少，從而減少銀行辦理國(guó)外拒付手續(xù)的工作量。3.給予申請(qǐng)人拒絕付款的決定權(quán)，更受申請(qǐng)人歡迎，有利于增進(jìn)銀貿(mào)感情。但上述做法的好處是發(fā)卡銀行的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。風(fēng)險(xiǎn)主要集中在遠(yuǎn)期承兌信用證上。如果申請(qǐng)人接受有不符點(diǎn)單據(jù)的決定不變，開(kāi)證行對(duì)外承兌就沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)；但是，如果申請(qǐng)人在開(kāi)證行承兌后改變決定并要求拒付，開(kāi)證行的處境將非常尷尬。這種情況并不少見(jiàn)，因?yàn)樯暾?qǐng)人決定拒付的依據(jù)很大程度上不是單據(jù)本身，而是貨物本身和市場(chǎng)情況。一旦這些因素發(fā)生了變化，出于自身利益的考慮，申請(qǐng)人會(huì)在原承兌的情況下要求銀行拒付。但是銀行的承兌行為是不容易改變的，因?yàn)榇藭r(shí)銀行要承擔(dān)無(wú)條件付款的責(zé)任。如果申請(qǐng)人向法院申請(qǐng)簽發(fā)禁止付款令，開(kāi)證行將受法院禁令的約束，不得對(duì)外付款；其次，會(huì)受到票據(jù)法規(guī)定的約束，要對(duì)外付款，其尷尬處境可想而知。就算最后對(duì)外支付了，名聲也丟了。實(shí)踐中，為了防患于未然，開(kāi)證行往往與申請(qǐng)人約定，由此可能產(chǎn)生的一切后果由公司承擔(dān)。此外，將不符點(diǎn)單據(jù)提前釋放給申請(qǐng)人也會(huì)給開(kāi)證行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。ucp500規(guī)定，如果開(kāi)證行未能保留單據(jù)以供處理或?qū)⑵渫嘶靥崾拘校瑒t無(wú)權(quán)主張單據(jù)與信用證條款不符。不排除這種情況:申請(qǐng)人收到單據(jù)后立即提貨，但為了拖延付款時(shí)間，要求開(kāi)證行對(duì)外拒付。但考慮到與申請(qǐng)人的關(guān)系，開(kāi)證行拒絕在沒(méi)有單據(jù)的情況下付款。這種做法有時(shí)會(huì)奏效，但如果被發(fā)現(xiàn)，發(fā)卡行不僅要支付本金加利息，還會(huì)名譽(yù)掃地。聲譽(yù)是銀行最寶貴的財(cái)富，是銀行利益的基礎(chǔ)。什么樣的生意，維護(hù)信譽(yù)都會(huì)放在第一位。信用證結(jié)算業(yè)務(wù)也是如此。那么，在處理不符點(diǎn)單據(jù)的過(guò)程中，如何才能真正維護(hù)銀行的信譽(yù)呢？筆者認(rèn)為，正確理解信用證的結(jié)構(gòu)特征，牢牢把握合理拒付的武器，是關(guān)鍵。信用證是銀行的附條件付款承諾，單據(jù)相符是開(kāi)證行付款的前提條件。當(dāng)單據(jù)不符時(shí)，開(kāi)證行拒付，這是開(kāi)證行的合法權(quán)利，不會(huì)影響開(kāi)證行的良好形象。不符往往是貿(mào)易糾紛的前兆，拒付可以使開(kāi)證行主動(dòng)將身份變更為代收行，從而免除付款責(zé)任，避免日后諸多風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，為了防止拒付過(guò)于生硬，可以借鑒國(guó)外一些銀行的做法:先出示拒付證明，然后聲稱(chēng)會(huì)聯(lián)系申請(qǐng)人接受單據(jù)。開(kāi)證行合理拒付有不符點(diǎn)的單據(jù)，不僅可以更好地維護(hù)銀行利益，而且對(duì)規(guī)范信用證操作，充分發(fā)揮信用證結(jié)算對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方的保障作用具有深遠(yuǎn)的意義。一方面，開(kāi)證行拒付可以幫助受益人走出信用證業(yè)務(wù)中部分依賴(lài)申請(qǐng)人的信用和承諾以及輕視制單的誤區(qū)，加強(qiáng)單據(jù)的準(zhǔn)備，提高準(zhǔn)備水平，從而減少出具不符點(diǎn)單據(jù)，保證開(kāi)證行的付款保障。另一方面，開(kāi)證行先拒付，再聯(lián)系申請(qǐng)人承兌單據(jù)，可以為申請(qǐng)人贏得更多的調(diào)查取證時(shí)間。如果受益人真的有違約行為，也有可能在承兌前及時(shí)發(fā)現(xiàn)受益人，使其后期不拒付，造成銀行聲譽(yù)和自身利益的損失?；谶@兩點(diǎn)，筆者認(rèn)為，開(kāi)證行的合理拒付會(huì)得到買(mǎi)賣(mài)雙方的理解和支持。