來(lái)get！如何防范信用證欺詐行為
信用證作為當(dāng)今國(guó)際貿(mào)易中普遍使用的一種結(jié)算方式，在貿(mào)易結(jié)算中發(fā)揮著重要作用。那么信用證是什么呢？
信用證（letter of credit，l/c），是指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人（買(mǎi)方）的要求并按其指示向第三方開(kāi)立的載有一定金額的、在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面保證文件。
信用證的意義在于為買(mǎi)賣(mài)雙方提供銀行信用支持，確保賣(mài)方按時(shí)發(fā)貨，買(mǎi)方按期付款，促成交易達(dá)成，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)于初次合作的貿(mào)易雙方都有一定的保障，所以受到廣大外貿(mào)人員的歡迎。
但是再牢靠的付款方式都有一定的漏洞，大家都很恐懼信用證詐騙發(fā)生在自己的身上，總擔(dān)心賠了夫人又折兵。那么我們要怎么防范才能更好的利用信用證？
我們先來(lái)了解一下信用證欺詐都有些什么方式。信用證欺詐形式多樣，依欺詐人地位的不同以及信用證當(dāng)事人的不同，可以分為開(kāi)證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）欺詐、受益人（出口商）欺詐以及開(kāi)證申請(qǐng)人與受益人共同欺詐三類(lèi)。
這個(gè)時(shí)候大家應(yīng)該都還是一臉懵的，什么叫開(kāi)證申請(qǐng)人欺詐？什么是受益人欺詐？什么又是開(kāi)證申請(qǐng)人與受益人共同欺詐？那我們來(lái)簡(jiǎn)要分析一下一個(gè)開(kāi)證申請(qǐng)人欺詐。
開(kāi)證申請(qǐng)人欺詐就是欺詐人以開(kāi)證申請(qǐng)人名義，用偽造的信用證欺騙議付行和受益人，使其相信欺詐者的開(kāi)證申請(qǐng)人的合法身份，騙取貨物。在實(shí)踐中又可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是以根本不存在的銀行為名開(kāi)立假信用證，另一類(lèi)是冒用其他銀行名義開(kāi)立偽造的信用證。
既然我們都知道有欺詐行為的存在，我們應(yīng)該都很好奇為什么會(huì)存在那么多的欺詐事件？
一：信用證的兩大原則獨(dú)立抽象原則和表面相符原則是信用證制度的基石和優(yōu)越性之所在，但同時(shí)也是信用證欺詐滋生的溫床，是信用證欺詐的根本原因。
二：相較其他類(lèi)型的欺詐，信用證欺詐具有低成本、低風(fēng)險(xiǎn)和高利潤(rùn)的特征。信用證欺詐成本極低，不法分子有時(shí)只需要通過(guò)偽造一張假提單就可以騙取數(shù)額不菲的財(cái)產(chǎn)。
三：信用證運(yùn)行復(fù)雜、專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)，與之相對(duì)應(yīng)的是，許多市場(chǎng)主體的素質(zhì)偏低，欠缺相關(guān)知識(shí)，自我保護(hù)能力很差，面對(duì)信用證欺詐并沒(méi)有很好的防范能力，即使遇到了信用證欺詐，受欺詐者也無(wú)法采取有效補(bǔ)救措施，有時(shí)甚至放棄追索。
那我們遇到這些事情都要怎么防范呢？
一：我們?cè)谑盏姐y行交來(lái)的信用證以后，嚴(yán)格審核信用證，認(rèn)真制作提交單據(jù)。以防假冒信用證或信用證條款與合同規(guī)定不符，及時(shí)發(fā)現(xiàn)軟條款。在發(fā)現(xiàn)不利條款時(shí)應(yīng)及時(shí)要求對(duì)方改證，謹(jǐn)防開(kāi)證申請(qǐng)人虛假的單方面改證通知。認(rèn)真制作各種單據(jù)，以免給對(duì)方提供拒付的機(jī)會(huì)。
二：我們?cè)谇Ю镄庞米C之前要對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)人以及開(kāi)證行做好資信調(diào)查，對(duì)資信不佳者應(yīng)收取一定比例的開(kāi)證保證金，或者拒絕開(kāi)立信用證；協(xié)助開(kāi)證申請(qǐng)人做好受益人的資信調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有欺詐行為的，應(yīng)立即采取必要的措施，以保護(hù)自身及進(jìn)口商的正當(dāng)權(quán)益。
國(guó)際金融風(fēng)波迭起，信用證欺詐案時(shí)有發(fā)生，且詐騙數(shù)目驚人，所造成的損失日趨嚴(yán)重。我們一定要做好所有能做到的防范工作，不要因?yàn)樾庞米C給我們?cè)斐删薮髶p失。
即期信用證（l/c at sight）是指受益人根據(jù)信用證的規(guī)定，可憑即期跟單匯票或僅憑單據(jù)收取貨款的信用證。即指開(kāi)證行或付款行收到符合信用證條款的跟單匯票或裝運(yùn)單據(jù)后，立即履行付款義務(wù)的信用證。
即期信用證下，受益人一般不需要開(kāi)立匯票，開(kāi)證行或付款行只憑全套合格的貨運(yùn)單據(jù)付款。這種信用證使出口方得以迅速收回貨款，是國(guó)際貿(mào)易中最常見(jiàn)的一種信用證。
承兌的，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該會(huì)比較小，其實(shí)不然，讓我們來(lái)了解一下100%即期信用證有什么風(fēng)險(xiǎn)。
一：100%即期信用證指的就是我們?cè)诔鲐浨笆鞘詹坏饺魏我环侄ń鸬?，?duì)于我們供應(yīng)商而言風(fēng)險(xiǎn)是很大的，如果到了目的港客戶(hù)因?yàn)槟承┰蜻x擇棄貨，那么生產(chǎn)費(fèi)用、運(yùn)費(fèi)、目的港清關(guān)費(fèi)、退運(yùn)費(fèi)等等費(fèi)用都將由我們來(lái)承擔(dān)，那我們將損失很重大。
二：不符點(diǎn)問(wèn)題，銀行要征求開(kāi)證申請(qǐng)人意見(jiàn)，開(kāi)證申請(qǐng)人在此則可以以接受你的不符點(diǎn)為條件提出各種無(wú)理要求，如果你不答應(yīng)，他就以不符點(diǎn)為由拒付貨款。所以，千萬(wàn)不要出現(xiàn)不符點(diǎn)，制作議付單據(jù)時(shí)還是那句話(huà)：一定要做到單單一致，單證相符 否則出現(xiàn)不符點(diǎn)你要做好客戶(hù)拒收或者難為你的心理準(zhǔn)備！！
三：信用證中有一些軟條款會(huì)讓我們很被動(dòng)，軟條款指信用證中規(guī)定一些限制性條款，或信用證的條款不清，責(zé)任不明，使信用證的不可撤銷(xiāo)性大大降低，因而對(duì)受益人非常不利。這種軟條款信用證可使開(kāi)證申請(qǐng)人控制整筆交易，而受益人處于受制他人的被動(dòng)地位。
這個(gè)是買(mǎi)家故意給我們?cè)O(shè)立的一個(gè)圈套，讓不了解信用證的我們身陷其中，也許我們就因?yàn)檫@個(gè)而沒(méi)辦法收到貨款。所以我們?cè)陂_(kāi)立信用證之前一定要認(rèn)認(rèn)真真檢查好所有條款，切勿出現(xiàn)這樣的結(jié)果。
總體而言，信用證風(fēng)險(xiǎn)是挺小的，但是不外乎有些騙子想鉆法律的空子進(jìn)行欺詐行為，我們一定要細(xì)心并且要保持一顆警惕的心，不要因小失大。
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